对于指指化的固定收益养老金，本杰明还需要向TFSA或RRSP缴款吗?
《皇冠线上买球》特别报道-戴安·马利
几年前，本杰明做了一个工作决定，让他的生活变得更好. 他今年34岁，单身，住在不列颠哥伦比亚省，那里的住房成本很高.
“我做了7年的全职工程师，后来决定放弃压力和长时间工作，去追求一种更平衡的生活,本杰明在一封电子邮件中写道. “过去三年, 我一直在加拿大邮政做兼职邮递员(大约每周35小时), 我非常喜欢,”他写道. 他现在的总收入是52,300美元，而作为一名工程师的年收入是80,000美元. 他能够抽出时间从事自己的爱好和志愿者工作. 本杰明补充说:“这是一个人过上美好生活的旅程的顶峰。.
他通过与室友合住来降低生活成本, 但他可能很快就会和他的伴侣搬到一个公寓里, 在这种情况下，他的住房成本会上升.
去年春天，他开始将投资组合转变为更具社会意识的投资, 本杰明临阵退缩，坐拥一大笔现金. “我进退两难，一方面害怕在估值过高的市场买入，另一方面又对持有这么多现金感到不安,”他说.
他的问题是:“现在我有了一个指数化的固定收益养老金, 我是否仍然需要向TFSA或RRSP捐款?“本杰明问. 他已停止向RRSP捐款. “我应该对我的现金状况做点什么吗,即使是在这个高度不确定的牛市时期?他的目标是在65岁或更早退休，每年税后收入为5万美元. 他还想知道自己是否有能力购买一套入门级住房.
皇冠线上买球平台采访了伊恩·布莱克，他是麦克唐纳·希姆科公司的财务规划师和投资组合经理 & Co. 有限公司. 来看看本杰明的情况. Macdonald Shymko是一家只收取费用的财务规划公司.
专家说的
本杰明34岁, 因此，在这个时候为退休做计划“更像是一种有根据的猜测”,” Mr. 黑人说. 便雅悯, 像大多数人一样, 我不介意早点退休, 尽管他认为这可能不再可行，因为他的就业收入减少了, 规划师说. 本杰明也有兴趣在未来五年左右的时间里买一套房子.
虽然他目前的开支相对适中，但他的收入也是如此. 黑人说. 税后, 扣除额和他对固定养老金计划的贡献, 他每月的储蓄能力约为750美元.
他目前的开支(不包括储蓄)每年约为3.2万美元.
这位规划师说，65岁税后每年收入5万美元的目标“非常容易实现”. 本杰明的大部分消费需求将由他的养老金支付, 加拿大养老金计划和老年保障. 他的退休收入目标实际上是提高目前的生活水平.”